Consejos para elegir un plan de Medicare

Palabras que debe conocer

Prima mensual

El monto que usted paga por el seguro médico, el cual suele facturarse mensualmente.
Debe pagar la prima todos los meses, incluso si no visita a un proveedor de atención médica ni utiliza ningún otro servicio de atención médica.

Deducible anual

El monto que debe pagar por la atención médica o los medicamentos recetados cubiertos antes de que su plan de seguro comience a efectuar pagos.
Por lo general, los costos cubiertos se suman a su deducible durante el año de su plan y se reinician el año siguiente.

Copago

Un monto fijo en dólares que usted paga cuando recibe atención médica u obtiene medicamentos recetados.

Coseguro

Un porcentaje de sus costos de atención médica cubiertos que usted debe pagar.
Por lo general, el coseguro solo se aplica después de que haya alcanzado el monto de su deducible.

Máximo de gastos de bolsillo

Un monto fijo en dólares que es el monto máximo de gastos de bolsillo que deberá pagar por su atención médica y sus medicamentos recetados cubiertos durante el año.
Una vez que alcance su máximo de gastos de bolsillo, su seguro pagará el 100 % de sus costos médicos cubiertos durante el resto del año.
Por lo general, todos los pagos por servicios dentro de la red cuentan para su máximo de gastos de bolsillo. Esto NO incluye sus primas mensuales.

Información Adicional

Para obtener más información sobre los términos financieros del seguro médico y los términos relacionados con los medicamentos recetados, consulte el micromódulo “Palabras importantes para el seguro médico”

Descripción general de Medicare

Para ser elegible, debe cumplir con los siguientes requisitos:

debe ser mayor de 65 años y ser elegible para recibir beneficios de jubilación del Seguro Social;
O BIEN, haber cobrado el Seguro por discapacidad del Seguro Social (Social Security Disability Insurance, SSDI) durante más de 24 meses;
O BIEN, haber recibido un diagnóstico de enfermedad renal en etapa terminal (End Stage Renal Disease, ESRD) o de esclerosis lateral amiotrófica (ELA).

*el programa del seguro por discapacidad del Seguro Social (SSDI) brinda asistencia financiera a las personas con discapacidades. El SSDI le paga beneficios a usted y a ciertos integrantes de su familia si usted está “asegurado”, es decir, si trabajó durante un período de tiempo suficiente y pagó los impuestos del Seguro Social.

Las partes de Medicare:

Qué es:

Qué cubre:

Parte A

Seguro hospitalario

Atención hospitalaria, centros de enfermería especializada, centros para enfermos terminales y servicios de salud en el hogar

Parte B

Seguro médico

Servicios de médicos, atención preventiva, atención ambulatoria, análisis de laboratorio, atención de salud mental, servicios de ambulancia y equipos médicos duraderos

Parte C

Medicare Advantage

La Parte C es una alternativa a la Parte A y la Parte B, e incluye los beneficios y servicios cubiertos por la Parte A y la Parte B, y por lo general, por la Parte D.

Parte D

Cobertura de medicamentos recetados

Todos los planes deben cubrir una amplia variedad de medicamentos recetados que toman las personas con Medicare, incluida la mayoría de los medicamentos de ciertas clases protegidas, como los medicamentos para tratar el cáncer o el VIH/SIDA.

La Parte A + la Parte B se denominan Original Medicare

Información Adicional

Para obtener más información sobre Medicare, consulte el micromódulo “Medicare, Medicaid y otros programas de atención médica del gobierno”

Opciones de cobertura

Tiene 2 opciones para obtener la cobertura de Medicare

Original Medicare

Parte A

Seguro hospitalario

Parte B

Seguro médico

¿Desea agregar una cobertura de medicamentos recetados?

Parte D

Cobertura de medicamentos recetados

¿Desea agregar una cobertura complementaria?

Medicare Seguro complementario

(Plan Medigap)

Plan Medicare Advantage

Parte C

Combina la Parte A, la Parte B y, por lo general, la Parte D

Atención

La mayoría de los planes Medicare Advantage cubren medicamentos recetados. Si se inscribe en un plan Medicare Advantage y desea obtener cobertura de medicamentos recetados, asegúrese de que el plan incluya cobertura de medicamentos recetados o adquiera un plan de Medicare que incluya la Parte D.

Si se inscribe en un plan Medicare Advantage, no puede adquirir una póliza de seguro complementario de Medicare (Medigap)

Un plan Medigap es un plan de seguro complementario que venden las compañías de seguros privadas para aquellas personas que eligen Original Medicare (Partes A y B), el cual ayuda a pagar los gastos de bolsillo por la atención que se recibe en virtud de la Parte A y la Parte B (no la Parte D), como montos de deducibles, copagos y coseguro.
Usted pagará una prima mensual adicional por un plan Medigap.
Los planes Medigap están estandarizados, es decir, cada compañía de seguro médico ofrece planes con las letras A-N, con los mismos beneficios básicos, pero con primas y deducibles que varían según el plan.
Si adquiere un plan Medicare Advantage (también llamado “Parte C”), no es elegible para adquirir un plan Medigap.

Consejos para elegir un plan de Medicare

Hay 3 preguntas que se deben hacer al elegir un plan de seguro médico:

¿Cuánto me costará realmente el plan?

¿Mis médicos y otros proveedores de atención médica están incluidos en la red del plan?

¿El plan cubre mis medicamentos recetados?

¿Cuánto me costará realmente el plan?

Al momento de comparar planes, puede ser tentador elegir el plan con la prima mensual más baja.
Sin embargo, para determinar cuánto le pueden costar los planes al final del año, le conviene hacer algunas cuentas.
En las siguientes pantallas le mostraremos algunos ejemplos para que pueda hacerlo.

Comparación de opciones

Ejemplo:
Jamie está a punto de comenzar 1 año de tratamiento de quimioterapia, el cual cuesta $10,000 por mes y está cubierto por la Parte B de Medicare. Jamie quiere saber qué plan debe elegir para pagar los gastos de bolsillo más bajos.

Las 3 opciones principales de Jamie a través de Medicare son las siguientes:

Original Medicare

Parte A

Seguro hospitalario

Parte B

Seguro médico

Jamie calcula los costos de Original Medicare:

Prima mensual de la Parte B

($202.90 x 12 meses) =

$2,434.80

Deducible de la Parte B

$283

Coseguro

[($10000 x 20%) x 12 meses]=

$24,000

Total

$26,717.80

Original Medicare + Medigap

Parte A

Seguro hospitalario

Parte B

Seguro médico

Medicare Seguro complementario (Plan Medigap)

Jamie calcula los costos de Original Medicare + Medigap:

Prima mensual de la Parte B

($202.90 x 12 meses) =

$2,434.80

Prima mensual de Medigap*

($300 x 12 meses=

$3,600

Deducible de la Parte B

$283

Coseguro

(El 20 % de coseguro de la Parte B lo paga el Plan G de Medigap)

Total

$6,317.80

*Esta es una estimación de lo que le costaría a Jamie un Plan G de Medigap, según dónde viva.

Medicare Advantage

Parte C

Combina la cobertura de la Parte A y la Parte B

Jamie calcula los costos de Medicare Advantage:

Prima mensual de la Parte B

($202.90 x 12 meses) =

$2,434.80

Prima mensual de la Parte C*

$83 x 12 meses) =

$996

Máximo de gastos de bolsillo de la Parte C

$4,758

Total

$8,188.80

*Esta es una estimación de lo que le costaría a Jamie un plan de la Parte C, según dónde viva.

En función de la situación de Jamie, después de calcularlo, el Plan G de Original Medicare + Medigap es el de menor costo para el año.
Aunque se debe pagar una prima adicional para el plan Medigap, Jamie podrá ahorrar miles de dólares en gastos de bolsillo.
Como puede ver, es importante hacer los cálculos para determinar cuál es la opción adecuada para usted.

Atención: Este ejemplo se basa en los costos de Medicare de 2026

Consejos adicionales

Se deben tener en cuenta otros aspectos al analizar el costo de un plan:

¿Cuánto me costará realmente el plan?

Comprensión de los deducibles

Además del costo total de un plan, también debe considerar el impacto que tendrá el monto de su deducible. Algunos planes pueden tener un deducible alto, lo cual significa que debe pagar mucho dinero por adelantado, antes de que su plan comience a pagar su parte del costo.
Otros planes pueden tener una prima mensual más costosa, pero un deducible y un máximo de gastos de bolsillo más bajos, lo cual permite que se distribuyan sus gastos de bolsillo a lo largo del año.

Esto es especialmente importante al considerar un Plan Medigap o Medicare Advantage

¿Mis médicos y otros proveedores de atención médica están incluidos en la red del plan?

Después de haber examinado el costo de un plan, verifique si sus médicosy otros proveedores de atención médica están dentro de la red del plan

Original Medicare es un plan de tarifa por servicio

Esto significa que puede visitar a cualquier proveedor del país que acepte Medicare.
Un plan Medicare Advantage tiene una red específica de proveedores que están cubiertos por el plan.

Dentro de la red frente a fuera de la red

Muchos planes no cubrirán la atención médica que reciba de un proveedor fuera de la red.
Incluso si cubren algunos de sus costos médicos de proveedores fuera de la red, es posible que deba pagar más gastos de bolsillo.

Tipo de plan

Los planes Medicare Advantage pueden ofrecerle varios tipos de planes.
Por ejemplo, puede elegir entre un plan de una organización para el mantenimiento de la salud (Health Maintenance Organization, HMO) y un plan de una organización de proveedores preferidos (Preferred Provider Organization, PPO). Por lo general, los planes PPO cuestan más que los HMO, pero usted tiene más opciones y control al momento de recibir atención médica.
Puede ser útil considerar la compensación entre la flexibilidad y los costos adicionales.

¿El plan cubre mis medicamentos recetados?

Si desea obtener cobertura de medicamentos recetados, el último paso es asegurarse de que el plan que elija cubra cualquier medicamento recetado que esté tomando.

Si su plan no cubre los medicamentos recetados que está tomando o planifica tomar, puede terminar pagando más gastos de bolsillo por sus medicamentos.
Es especialmente importante tener en cuenta esto al comparar los planes de la Parte D de Medicare o la cobertura de medicamentos de un plan Medicare Advantage.

Información Adicional

Para obtener más información sobre estos temas, incluidas hojas de trabajo que le ayudarán a comparar sus propias opciones de planes, visite TriageCancer.org/espanol#seguromedico